买过康惠保2.0,在下架前,你需要确认这件事情(图文)

2021-03-13 16:22:53 阅读()

重疾新规正式发布,距离旧规重疾险下架仅剩1个月。

  在目前多家公司推出择优理赔和核保宽松政策的情况下,持有旧规重疾险已经成为重大利好。

  在众多推荐的旧重疾险中,康惠保2.0无疑是最亮眼的那一个。作为康惠保系列的最后一款产品,康惠保2.0集保障与性价比于一身:

  l 全面保障,轻中重疾最多可赔付6次,最高赔付415%保额。

  l 创新前症保障,12种高发重疾前症,赔付15%保额,自带保费豁免,极大降低了理赔门槛。

  l 自带癌症多赔:首次癌症,3年后再次罹患,赔付120%保额;首次非癌-间隔180天,赔付120%。不论从间隔时间还是赔付比例来看,都算是行业前列。

  但是买了康惠保2.0就能高枕无忧了么?在新规下架前,你还需要确认这件事——10、20年后,你的重疾保额是否够用?

  保额,未来是否够用?

  重疾险保额应该买多少才够呢?我们套用一个简单个公式:重疾险的保额=治疗费用+康复费用+收入补偿。

  01 治疗费用-未来生病要花多少钱

  目前保监会给出的费用估算,常见重疾的治疗费用在20万左右,相当于中产家庭一年的收入。

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  但是随着人均收入提高、医疗技术发展,医疗成本也水涨船高。近十余年来,我国的卫生费用总支出增速一直在GDP增速之上。

 

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  1999年,卫生费用322元,人均收入5854元,。

  2018年,卫生费用4237元,人均收入39251元,

  20年间,人均卫生费用翻了13倍;人均可支配收入增长仅为670%。

  目前,人均卫生费仍以超10%的速度增长,按照目前平均20万的癌症治疗费用来算,10年之后至少需要40万才够。

  02 康复费用、收入补偿-因人而异

  在没有医疗险的情况下,重疾保额至少要先覆盖治疗费用。之后尽量弥补治疗期间的收入损失及各项必要花费。

  收入补偿因人而异,但康复费用却是省不了的。仅抗癌药的费用,医保报销后每年固定支出仍需3-5万,如果使用医保外的抗癌药,价格更是多达数十万。

  综上,小开建议:在保费能够承受的情况下,重疾保额起码要达到50万,才能在未来起到抵御风险的作用。

  买了康惠保2.0,保额不够怎么办?

  很多人第一次投保,因为经济有限、投保理念等原因只选择了20/30万保额。这对于未来的风险保障,是远不够的。考虑到未来收入水平提高,身份地位提升和责任加重,建议买了康惠保2.0但保额不充足的,在旧重疾险下架前,加保康惠保重疾险。

  为什么选择同系列的康惠保加保?主要原因有2点:

  01 重疾险单买,纯保额叠加

  保险保障的是未来不确定的风险,未来10~20年才是重疾险发挥作用之时,切忌因保费造成过大的生活压力。

  即便是性价比超高的康惠保2.0,在各种保障责任的累加下,保费也要5k多。如果想以最少保费提升保障,只买纯重疾是最简单粗暴的办法,康惠保则是最佳选项。

  康惠保是目前为数不多可以只买重疾保障的高性价比重疾险:

  30岁男性,投保50万保额,30年缴,保至70岁,年保费仅2650元,十分适合作为纯保额的提升。

  02 择优理赔:理赔更轻松

  新旧重疾定义交替之际,不少公司都推出了择优理赔政策,投保康惠保也可享受:一种疾病,新旧两个定义,哪个宽松按哪个赔。

  至此,不用再担心新规旧规重疾险买哪个的问题了。

  总的来说,康惠保单买纯重疾保障,可选70周岁/终身保障,性价比高,灵活纯粹。与康惠保2.0配合,既不会增添过度的保费压力,也不会造成保障责任重复冗余,作为保额提升是最佳选择之一。

  总结

  很多人买完保险,都习惯性地锁进柜里,尘封多年。

  其实保险和我们的人生一样,需要定期规划。每当我们收入增加、地位升级、责任变化的时候都要及时调整保险,来增加对应的保障。只有这样才能给我们提供最踏实的保障!

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